一分钟搞懂MRTA和MLTA有什么不同

无论什么行业，都会出现素质良莠不齐的业务员，可能出于不够专业，或为一己私利，而误导消费者。购置房产的买家，在考虑或选取房屋贷款保险时，可能也面对资讯不正确而不知道如何做抉择。

《潮楼产业》通过图表为读者梳理出递减式房贷保险（MRTA）和抵押定额式房贷保险（MLTA）的不同，让买家厘清当中的迷思，确保消费者不会纯粹想为房贷买个保障，却变成了购买人寿保险，当然，如果想注入额外的财务保障，也有房屋贷款保险把人寿保险也包含在内。

每家银行都有各自的规定，有者限定借贷者一定要买MRTA，其实国家银行迄今都没有这样的明文规定，惟强烈建议借贷者为房贷买个保障；而包含人寿保险的MLTA费用较高，一般上不受借贷者青睐，同时也不一定要买，这一点须谨记。

MLTA的保费付款方式比较灵活，业主可选择以每月、每季、每半年或每年分期缴付。MLTA所赋予的保障可被转移至新购房产，其受益人可以是任何人。

	MRTA	MLTA
优点	提供业主房贷保障	具有同样保障，并多了储蓄与现金价值
付款方式	一次过	定期付费
保障	保额将会定期性递减	保额保持不变
承保范围	按揭贷款	按揭贷款·包含人寿保险，可选择性加入36种危疾保障。
保险类别	定期保险	定期保险或终生寿险
转让	不可以	可以
现金价值	没有。保单随贷款期限终止而届满。	有。投保人可或现金价值。
受益人提名	银行	任何人

举例加以说明MRTA与MLTA的实质不同

	MRTA	MLTA
年龄	25	25
按揭贷款	RM540,000	RM540,000
赛款期限	30年	30年
利率	4%	4%
保费	一次过—RM16,290.00	每年—RM2,554.20 半年—RM1,302.65 季度—RM657.70 每月—RM223.50
保额	RM540,000；定期性递减，保障范围只限于残障或身亡，保险公司将赔偿给银行未缴清的贷款。	RM540,000加上其他的选项保障，所以保额会更高。
现金回退（贷款期满）	没有	有。根据投资回报而获得现金回退。
来源： 大东方人寿保险（马）有限公司

总结：

无论是MRTA或是MLTA，都是为借贷者买一个保障，一旦借贷者发生不幸事故，保险公司将代投保者偿还未缴清的房贷。
比较不同的是MLTA提供更充分的保障，当购买了MLTA后，万一发生生命意外，你家人获得保险赔偿，并可用这笔钱来支付包括房屋贷款在内的任何需要。不过，如果你已经拥有充足的人寿或医疗保险的保障，MLTA又未必是你的选项。